Finanzieren ohne Schufa

Im Grund kann man heute fast alles finanzieren – das neue Auto, den tollen Fernseher, das schnelle Laptop und die heiß ersehnte Immobilie. Solange ein gutes, gesichertes und regelmäßiges Einkommen vorhanden ist, der Kreditnehmer möglichst in einem festen Angestellten- oder Beamtenarbeitsverhältnis steht, ein Anteil Eigenkapital vorhanden ist und die Schufa in Ordnung ist, dürfte einer Finanzierung nichts im Wege stehen. Schwierig ist allerdings eine Finanzierung ohne Schufa. Aber warum ist das so?

In der Schufa werden alle kreditrelevanten Informationen gespeichert. Sie enthält also Daten, wer wann bei wem einen Kredit in welcher Höhe aufgenommen hat. Solange all diese Kredite pünktlich und vertragsgemäß zurück gezahlt wurden, ist auch die Schufa in Ordnung. Ungünstig ist es, wenn Zahlungsverpflichtungen nicht vereinbarungsgemäß erfüllt wurden. Dann kommt es schnell zu einem Mahn- oder Vollstreckungsbescheid oder sogar zur Zwangsvollstreckung oder der eidesstattlichen Versicherung. In diesem Fall spricht man von einer negativen Schufa. Die negative Schufa weist dann deutlich darauf hin, dass der Kreditnehmer seine Zahlungsverpflichtungen nicht zuverlässig erfüllt. Da die Schufa als völlig legales Auskunftsmittel bei der Kreditvergabe zur Verfügung steht, kann und soll sie von den Banken zu deren eigenen Sicherheit auch herangezogen werden. Die Banken werden deshalb keine Finanzierung ohne Schufa genehmigen. Eine Finanzierung ohne Schufa bedeutet für die Bank schlicht ein enormes Risiko, an einen wenig solventen Kreditnehmer zu geraten. Aus diesem Grund macht eine Finanzierung ohne Schufa aus Sicht der Bank keinen Sinn.

Aber auch für den Kreditnehmer ist es nicht sinnvoll, ohne Schufa zu finanzieren. Bietet ihm ein Kreditgeber an, ohne Schufa zu finanzieren, dann sollte der Kreditnehmer die Konditionen genau hinterfragen. Häufig steht beim Finanzieren ohne Schufa ein erhöhter Zins für den Kunden im Raum, weil der Kreditgeber sich die mangelnde Sicherheit bezüglich der Bonität des Kunden teuer bezahlen lässt. Das wiederum kann überhaupt nicht im Interesse des Kunden sein, denn ein erhöhter Zins bedeutet für ihn höhere monatliche Kreditraten. Deshalb ist auch für den Kunden das Finanzieren ohne Schufa nicht günstig.

Insgesamt sollte man im Interesse beider Vertragspartner also davon absehen, eine Finanzierung ohne Schufa Auskunft auf die Beine zu stellen, weil sie für beide Partner mit einem hohen Risiko verbunden ist. Der Kreditgeber riskiert, sein Geld nie zurück zu bekommen. Der Kreditnehmer gerät in die Gefahr, zu viele Kredite aufzunehmen und irgendwann mehr Schulden als Vermögen zu haben. Somit könnte er in die Überschuldung geraten. Aus diesem Grund sollte man auf eine Finanzierung ohne Schufa nach Möglichkeit verzichten.